Po artykule Uczciwy doradca kredytowy pora szersze spojrzenie na temat procesu. I tak, jak w każdym procesie, również w kredycie istnieją kluczowe i newralgiczne punkty. Należy na nie zwrócić szczególną uwagę, aby nie ponosić konsekwencji przez kolejne długie lata. Przyjrzyjmy się dokładniej poszczególnym etapom.
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na kilkanaście lat, wiążemy się z bankiem zarówno z wszystkimi jego dobrymi oraz tymi gorszymi stronami. Dlatego niezmiernie istotne jest szczegółowe porównanie aktualnie dostępnych ofert wszystkich banków oraz podsumowanie wszystkich kosztów kredytu, jakie będziemy musieli ponosić.
Jakie etapy przechodzi wniosek o kredyt hipoteczny krok po kroku?
Proces ubieganie się o kredyt rozpoczyna się w głowie klienta, od określenia celu, czyli pomysłu co chcemy kupić: mieszkanie, dom, działka, remont, gotówka, spłata kredytów…
Mając sprecyzowany cel kolejno trzeba znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny. Można to zrobić samemu porównując oferty kolejno odwiedzanych banków, ale rozsądniejsze jest skorzystanie z pomocy profesjonalisty, jakim jest sprawdzony doradca kredytowy. Pamiętaj, że aby transakcja mogła być sfinalizowana, na wszystko musi Ci wystarczyć środków, dlatego warto podliczyć wszystkie koszty związane z transakcją! Jakie to mogą być koszty?
Koszty bankowe
Do kosztów bankowych kwalifikuje się wszelkie koszty, które są związane tylko z udzieleniem kredytu. Mogą należeć do nich:
- prowizja banku, czyli opłata za udzielenie kredytu. Czasami banki nazywają prowizję jako opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego, ale na to samo wychodzi,
- obowiązkowe ubezpieczenia – często zdarza się, że zamiast prowizji lub dodatkowo banki wymagają obowiązkowego ubezpieczenia od utraty pracy, zdrowia i życia lub czegośtam,
- opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku bankowego,
- ubezpieczenie niskiego wkładu – jeśli nie mamy wymaganego wkładu własnego,
- ubezpieczenie pomostowe – do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej, zazwyczaj jest to podniesienie oprocentowania,
- wycena nieruchomości – niektóre banki wymagają wyceny sporządzanej przez rzeczoznawcę, inne stosuję wycenę wewnętrzną w postaci inspekcji.
Koszty około kredytowe
Spośród ogółu kosztów wyróżnić możemy:
- opłaty notarialne – czyli opłata za czynność sporządzenia aktu notarialnego. Notariusz, przy przeniesieniu własności na rynku wtórnym ma obowiązek pobrania
- podatek PCC, w wysokości 2% wartości transakcji, dotyczy zakupu tylko na rynku wtórnym,
- opłata za wpis hipoteki do księgi wieczystej – niby niewiele ale to kolejne 200 złotych,
- podatek PPC3 – podatek od wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej – 17 złotych,
- koszt przeprowadzki,
- opłata za dodatkowe meble, wyposażenie, remont…
Przy zakupie nieruchomości proces uzyskania kredytu ma takie etapy:
- sprawdzamy swoje możliwości kredytowe,
- znajdujemy interesujące mieszkanie czy dom,
- podpisujemy ze sprzedającym umowę przedwstępną,
- składamy wnioski kredytowe najlepiej do paru banków,
- po uzyskaniu pozytywnych decyzji kredytowych wybieramy tą najlepszą ofertę,
- z wybranym bankiem podpisujemy umowę kredytową,
- spisujemy umowę u Notariusza,
- uruchomienie kredytu.
Każdy z etapów zawiera elementy, na które trzeba zwrócić szczególną uwagę, aby nie narazić się na niepotrzebny stres czy niepowodzenie. Dlatego sprawę prowadzenia kredytu warto powierzyć osobie zaufanej, z odpowiednią wiedzą i doświadczeniem.
