Po omówieniu kredytu na mieszkanie od dewelopera czas na temat wynagrodzenia doradcy. Przeglądając fora internetowe o tematyce finansowej czytam wiele opinii o doradcach kredytowych i finansowych, zarówno te pozytywne jak i skrajnie negatywne. Najczęstszym zarzutem jest patrzenie na klienta wyłącznie przez pryzmat własnych prowizji. Abyś mógł zrozumieć to zagadnienie i mieć na ten temat własne zdanie chcę wyjaśnić kilka kwestii z tym związanych.
Wiemy już, jakie są etapy starania się o kredyt hipoteczny. Czym różni się kredyt na mieszkanie od dewelopera od standardowego kredytu hipotecznego? Otóż różni się celem, którym jest zakup mieszkania, najczęściej będącego jeszcze w budowie, czyli na rynku pierwotnym.
Podstawowym czynnikiem przy wyborze oferty kredytu są jak zawsze jego koszty całkowite, czyli mówiąc potocznie: ile musimy oddać łącznie więcej za pożyczoną z banku sumę. Bankowcy, chcąc trochę skomplikować, a jednocześnie pokazać siebie jako fachowców, często używają ogólnie niezrozumiałych pojęć typu: marża, prowizja, RRSO, itd. Z uporem maniaka twierdzę, że podstawą wyboru najlepszej oferty są wszystkie koszty jakie będziemy musieli ponieść.
Nagminnie zdarza mi się spotkać osoby, które już po pierwszej wizycie w banku lub u doradcy kredytowego są w pełni przekonane, że właśnie dostali kredyt hipoteczny. Niestety, ale procedura uzyskania kredytu hipotecznego jest dość długotrwała, a sama oferta, to dopiero obietnica udzielenia kredytu – ostateczną decyzję zawsze podejmuje bank. A jak cały proces wygląda od zaplecza, co po drodze robi doradca i bank z naszym wnioskiem kredytowym? Zobacz jak przebiega proces udzielenia kredytu hipotecznego.
Wiemy już, że dla klienta doradztwo kredytowe jest bezpłatne i nie oznacza żadnych dodatkowych kosztów. Dziś chciałabym się zająć ciekawym tematem, jakim jest kredyt hipoteczny na zakup mieszkania na rynku wtórnym. Nie ukrywam, że zakup mieszkania na rynku wtórnym jest bardzo popularnym celem kredytu mieszkaniowego i z przyjemnością opiszę najistotniejsze kwestie. Zaczynamy?
Po artykule Uczciwy doradca kredytowy pora szersze spojrzenie na temat procesu. I tak, jak w każdym procesie, również w kredycie istnieją kluczowe i newralgiczne punkty. Należy na nie zwrócić szczególną uwagę, aby nie ponosić konsekwencji przez kolejne długie lata. Przyjrzyjmy się dokładniej poszczególnym etapom.
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na kilkanaście lat, wiążemy się z bankiem zarówno z wszystkimi jego dobrymi oraz tymi gorszymi stronami. Dlatego niezmiernie istotne jest szczegółowe porównanie aktualnie dostępnych ofert wszystkich banków oraz podsumowanie wszystkich kosztów kredytu, jakie będziemy musieli ponosić.
Proces ubieganie się o kredyt rozpoczyna się w głowie klienta, od określenia celu, czyli pomysłu co chcemy kupić: mieszkanie, dom, działka, remont, gotówka, spłata kredytów…
Inspiracją do napisania artykułu był najpierw telefon, a następnie mail od klientki, w którym pisze tak:
„W załączniku przesyłam draft naszej umowy o kredyt hipoteczny, który dostaliśmy z mężem do zapoznania się i mamy umówić się z bankiem na termin jej podpisania. W załączniku przesyłam też pierwotną symulację, którą doradca z banku przedstawił nam jeszcze na początku rozmów w sprawie kredytu. Jak widać umowa kredytowa zawiera inne warunki cenowe, nie te z symulacji, gdzie marża jest wyższa i wynosił 1,8%. Poprosiłam mailowo doradcę z banku o wyjaśnienie dlaczego tak się stało i otrzymałam taką oto odpowiedź, cyt: „Informuję, że różnica w marży Państwa kredytu jest spowodowana faktem, że w pierwotnej symulacji wpisałam wyższą kwotę wartości nieruchomości. Oszacowana przez analityka wartość nieruchomości wynosi 303.000,00zł, a w następstwie marża wyniosła 1,8p.p.„. Czy coś teraz jeszcze możemy z tym zrobić? Oczywiście, że tak – czytaj dalej.
Jak już zgromadziliśmy minimalny wkład własny myślimy o nowym lokum. Wraz z nadchodzącą wiosną budzi się nie tylko przyroda, ale te miesiące są też czasem ubiegania się o kredyt na budowę domu. Proces kredytu budowlano-hipotecznego wywołuje wiele pytań i wątpliwości:
Jako doradca kredytowy postaram się odpowiedzieć na te pytania. Zapraszam do lektury.
Istniejące warunki programu Mieszkanie dla Młodych ulegają pewnym modyfikacjom. Tak jak zazwyczaj bywa z ustawami: Sejm uchwalił nowelizację, Senat przyjął, a teraz jeszcze tylko podpis Prezydenta i ogłoszenie w Dzienniku Ustaw. Na początku Sierpnia 2015 wejdzie w życie wyczekiwana nowelizacja rządowego programu wsparcia zakupu pierwszego mieszkania „Mieszkanie dla Młodych”.
Jako ekspert kredytowy przedstawię podstawowe planowane zmiany programu MdM, w stosunku do wersji pierwotnej. Jakie to będą zmiany i czy zwiększy się dostępność programu?
Wraz z początkiem 2015 roku zaczną obowiązywać kolejne rozporządzenia Rekomendacji S, których efektem będzie konieczność wniesienia przez kredytobiorcę minimalnego 10-procentowego wkładu własnego. Dotyczy to również kredytu Mieszkanie dla Młodych. Oznacza to, że każdy potencjalny kredytobiorca będzie zobowiązany wnieść do transakcji co najmniej 10% transakcji.
Wiele banków, nie chcąc narażać klientów na zbyt nagłe zmiany, zaczęło dużo wcześniej stosować jeszcze bardziej restrykcyjne zmiany w stosunku co do wysokości minimalnego wkładu własnego, ale uporządkujmy to.
Read More
Moi klienci pytają mnie o wymagania nowego rządowego programu Mieszkanie dla Młodych. Jako ekspert kredytowy spróbuję odpowiedzieć na kilka nurtujących nas wszystkich pytań.
Program Mieszkanie dla Młodych jest skierowany do osób nabywających swoją pierwszą nieruchomość z rynku pierwotnego pod warunkiem, że w danym roku kalendarzowy mnie ukończyły 35 roku życia. Dla małżeństw wyznacznikiem wieku jest wiek młodszego współmałżonka, czyli jeśli np. mąż przekroczył 35 lat, a żona nie – wtedy mogą wziąć udział w programie. Co więcej?
Read More
